Nuestros agentes le ayudarán a obtener la aprobación más rápidamente

Cómo preparar y solicitar una cuenta comercial con Realisto

Paso 1: Comprobación previa

Los bancos y los proveedores de pagos tienen en cuenta muchos factores a la hora de decidir si una empresa debe ser clasificada como de alto riesgo. La principal preocupación es la reputación del sector en el que opera la empresa y su historial de operaciones/procesamiento. Por ejemplo, la industria del juego online es considerada automáticamente de alto riesgo por los bancos adquirentes debido a su historial de esquemas no regulados. Cuando existe la posibilidad de que los clientes acaben sintiéndose insatisfechos con el producto o el servicio, o cuando los volúmenes son mayores, hay más posibilidades de que se produzcan disputas. El robo de los datos de las tarjetas de crédito u otros datos también es un riesgo. Los proveedores corren el riesgo y por ello imponen condiciones más estrictas, o rechazan la apertura de la cuenta comercial.

Paso 2: Solicitud y suscripción

Sobre la base de la preaprobación indicada en el paso anterior, podemos proceder al proceso de solicitud propiamente dicho con el socio bancario o el proveedor de pagos seleccionado. En esta etapa se le pedirá que proporcione la documentación de su empresa para demostrar su existencia, propiedad e información financiera. Esta información nos permite comprender sus actividades y su estructura empresarial, y nos da una idea de cualquier historial de procesamiento anterior. Esto nos ayuda a estimar los posibles factores de riesgo. Un paquete de solicitud típico está estructurado como sigue:

FORMULARIO DE SOLICITUD

Por favor, rellene el formulario de solicitud para comerciantes. Mientras rellena el formulario de solicitud, si necesita asistencia, estaremos encantados de ayudarle.

DOCUMENTOS (KYC)

Junto con el formulario de solicitud, se le pedirá que proporcione un paquete de documentación a efectos de conocimiento del cliente (KYC) y del proceso de suscripción realizado por el banco adquirente o el proveedor de pagos. A continuación encontrará la lista de comprobación de documentos típica. Estos documentos deben escanearse, aunque algunos bancos adquirentes pueden exigir que se envíen copias impresas por correo a su sucursal.

CUMPLIMIENTO DEL SITIO WEB

Todo comerciante que acepte pagos con tarjeta a través de su sitio web (así como los comerciantes que sólo utilizan MOTO) debe presentar un sitio web que cumpla plenamente con las directrices de cumplimiento de Visa/MasterCard. A continuación encontrará la lista completa de los requisitos del sitio web. Tenga en cuenta que estos tendrán que estar totalmente completados antes de que pueda empezar a aceptar pagos en vivo, sin embargo, si su sitio web está todavía en construcción y no incluye todos los elementos necesarios, todavía puede proceder con las etapas de Pre-control y Solicitud. Esto se hace proporcionando un acceso a su sitio web beta donde el suscriptor puede revisar la información básica disponible sobre sus productos/servicios.

1. Contacto con nosotros

Rellene el formulario de solicitud y facilítenos los datos y requisitos de su empresa. Tras una revisión, nuestro equipo de expertos le aconsejará cuáles son los socios bancarios más adecuados de nuestra red.

2. Configuración de la cuenta

Su agente especializado iniciará la configuración de la cuenta comercial con uno de nuestros bancos y proveedores de pasarelas de confianza. Le ayudaremos en cada paso del camino y le aseguraremos las mejores tarifas posibles.

3. Soporte 24/7 de por vida

Incluso después de que se haya configurado con éxito y haya comenzado a procesar los pagos en línea, nuestros agentes le proporcionarán apoyo continuo y gratuito las 24 horas del día, y le ofrecerán cualquier tipo de asistencia que pueda necesitar.

DOCUMENTOS REQUERIDOS:

1. Certificado de constitución
2. Artículos/Memoria de la Asociación
3. Nombramiento de directores
4. Registro de Accionistas

5. Estado de la cuenta bancaria
Cada cuenta bancaria utilizada para las liquidaciones no debe tener más de tres meses de antigüedad. Deben estar a nombre de la empresa contratante. El nombre del banco, el nombre del beneficiario, el número de cuenta, el IBAN, el SWIFT y el número de ruta deben ser claramente visibles. Se aceptan capturas de pantalla del banco en línea, si se cumplen todos los requisitos mencionados.

6. Copia del pasaporte/documento de identidad
Copia escaneada de un documento de identidad o pasaporte válido del propietario del cliente de la relación de pagos con MerchantScout, y de cualquier firmante autorizado de la cuenta comercial. Esto es necesario para cualquier propietario que tenga más del 10% de la propiedad. En el caso de las empresas unipersonales, se requiere un pasaporte/ID del propietario individual.

7. Extractos de procesamiento de tarjetas de crédito
Si ha estado aceptando pagos con tarjeta anteriormente, proporcione los extractos o el resumen semanal/mensual mediante una carta oficial de su proveedor de pagos. El nombre del comerciante, el periodo, el recuento y la suma del volumen de las ventas mensuales, los reembolsos y las devoluciones de cargos deben ser claramente visibles.

8. Documentos condicionales
Si es necesario, se le pedirá que presente una licencia comercial (si es un tipo de negocio regulado), estados financieros (balances y pérdidas y ganancias) y acuerdos con proveedores.

9. Documentos de la empresa subyacente
Si la empresa solicitante es propiedad de otra empresa matriz, se requerirá un conjunto de todos los documentos anteriores para la empresa matriz con el fin de identificar a los beneficiarios finales.

CUMPLIMIENTO DEL SITIO WEB:

1. Detalles del producto/servicio
Su sitio web debe presentar todos los detalles sobre los productos y/o servicios ofrecidos, con información completa y detallada sobre los precios.
 
2. Información de contacto
El nombre legal y la dirección registrada, la dirección de correo electrónico de contacto y el número de teléfono deben ser claramente visibles, por ejemplo, en la sección "Contacto" o en el pie de página del sitio web.
 
3. Términos y condiciones
 
4. Políticas
La política de reembolso/devolución, la política de envío y la política de privacidad son obligatorias en todos los sitios web. En ellas se debe indicar cómo se gestionan las solicitudes de reembolso, las devoluciones, los envíos y la información de los clientes.
 
5. Logotipos de tarjetas de crédito
Los logotipos de Visa y MasterCard deben ser visibles antes o durante el pago.
 
6. Propiedad de los dominios
El WHOIS del dominio debe mostrar a la empresa solicitante o al propietario como dueño del dominio. Si no es el caso, se le pedirá que proporcione la prueba de la compra del dominio en una factura de la empresa de alojamiento o una captura de pantalla de su registrador.
 
7. Descriptor de facturación
Si acepta tarjetas en su sitio web, el descriptor de facturación debe aparecer claramente durante el proceso de compra en el formulario de pago. Por ejemplo: "Verá que este cargo aparece en el extracto de su tarjeta de crédito como [DESCRIPTOR]".